Investir en 2025 : assurance-vie, PER, SCPI… Quels placements privilégier ?
- Excellium Patrimoine
- 10 nov. 2024
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : 13 avr.
Les placements financiers en 2025 : rentabilité et fiscalité
En 2025, le paysage des placements financiers continue d'évoluer avec des opportunités diversifiées et des ajustements fiscaux qui influencent les stratégies d'investissement. Assurance-vie, Plan d'épargne retraite (PER), Girardin industriel, SCPI… Chaque solution présente des avantages et inconvénients en termes de rentabilité et de fiscalité. Voici un tour d'horizon des meilleurs placements financiers en 2025.
1. L'assurance-vie : un placement toujours attractif
Rentabilité
L'assurance-vie demeure un placement privilégié en raison de sa flexibilité et de son rendement stable. En 2025, les fonds en euros offrent une rentabilité moyenne entre 2,5 % et 3 %, grâce à une remontée des taux d'intérêt. Les unités de compte permettent d’optimiser la performance en s'exposant aux marchés actions et immobiliers.
Fiscalité
Avant 8 ans : prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %.
Après 8 ans : abattement de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple) et imposition réduite à 7,5 % pour les gains jusqu'à 150 000 €.
2. Le Plan d'épargne retraite (PER) : idéal pour préparer l'avenir
Rentabilité
Le PER s'avère intéressant pour les investisseurs souhaitant optimiser leur retraite. Il permet d'investir dans divers supports, des fonds euros aux unités de compte plus dynamiques, avec un rendement moyen oscillant entre 3 % et 7 %.
Fiscalité
Les versements sont déductibles du revenu imposable (dans certaines limites).
Sortie en capital ou en rente à la retraite avec une fiscalité allégée.
En cas de sortie anticipée (achat de la résidence principale ou accident de la vie), des exonérations sont possibles.
3. Le Girardin industriel : un dispositif de défiscalisation attractif
Rentabilité
Le Girardin industriel n'est pas un placement à proprement parler, mais une solution de défiscalisation permettant une réduction d'impôt allant de 16 à 23% du montant investi. En 2025, ce dispositif reste intéressant pour les contribuables fortement imposés.
Fiscalité
Réduction d'impôt immédiate sur l'impôt sur le revenu.
Aucun revenu financier direct, mais un retour sur investissement sous forme de baisse d'impôt.
Risque de requalification fiscale en cas de non-respect des conditions.
4. Les SCPI : investir dans l'immobilier sans contrainte
Rentabilité
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent un rendement stable autour de 4 % à 6 % en 2025. Elles permettent d'accéder à un portefeuille diversifié d'actifs immobiliers professionnels sans les contraintes de gestion.
Fiscalité
Revenus fonciers soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Possibilité d'investir via l'assurance-vie ou le PER pour une fiscalité adoucie.
SCPI fiscales (Pinel, Malraux, Déficit foncier) permettant des réductions d'impôt.
5. Autres placements intéressants en 2025
Le private equity
Investissement dans des entreprises non cotées avec des rendements potentiels supérieurs à 10 %.
Fiscalité attractive via le PEA-PME ou les fonds d'investissement alternatifs.
Les cryptomonnaies
Volatilé importante, mais opportunités de croissance intéressantes.
Taxation au PFU de 30 % sur les gains.
L'or et les métaux précieux
Valeur refuge en période d'incertitude.
Exonération d'impôt sur la plus-value après 22 ans de détention.
Conclusion
En 2025, le choix du placement financier dépend du profil de l'investisseur, de ses objectifs (recherche de rendement, réduction fiscale, diversification) et de son appétence au risque. L'assurance-vie et le PER restent des incontournables pour une épargne long terme, tandis que le Girardin industriel et les SCPI offrent des solutions fiscales optimisées. Une stratégie diversifiée permet d'allier performance et sécurité tout en adaptant son patrimoine aux évolutions réglementaires et économiques.
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